CANADA · COTE DE CRÉDIT·5 min·2026-04-22
La cote de crédit canadienne : comment Equifax et TransUnion la calculent vraiment
Les cotes de crédit canadiennes (ERS 2.0, BEACON, FICO Canada) utilisent la même formule de base que les modèles américains mais opèrent sous une réglementation plus faible. Comprendre les pondérations permet d'identifier quelles erreurs vous coûtent le plus.
Pondérations de la cote (approximatives)
- Historique de paiement : ~35 %
- Utilisation du crédit : ~30 %
- Longueur d'historique : ~15 %
- Diversité du crédit : ~10 %
- Demandes récentes : ~10 %
Erreurs de bureaux les plus dommageables
- Gonflement d'utilisation par lignes dupliquées (+20 points d'erreur possibles).
- Statut de retard fantôme (-50 points+).
- Vieux comptes fermés rouverts (modifie la métrique de longueur).
- Grappes de demandes dures non autorisées.
Écart réglementaire canadien
- Pas d'équivalent fédéral aux dommages statutaires FCRA.
- Lois provinciales de protection du consommateur (LPC Québec, Alberta, Ontario) applicables.
- LPRPDE / PIPEDA fournit droits d'accès et de correction.
- Recours collectifs sous régimes provinciaux possibles mais moins systématisés qu'aux US.
LPRPDE · Loi 25 · ERS 2.0