Guías & artículos forenses
Recursos precisos para consumidores, emprendedores y bufetes. Cada artículo cita la ley, mapea los daños y conduce a evidencia admisible en tribunales.
Violaciones FCRA: la guía completa
La Ley de Informe Justo de Crédito otorga a los consumidores derechos contra los burós y proveedores de datos que sobreviven a la mayoría de las memorias corporativas. Esta guía mapea las 8 violaciones más accionables, qué pagan en daños estatutarios, y cómo probarlas forensicamente.
Demandas colectivas FCRA: cómo unirse o iniciar una
Las mayores recuperaciones al consumidor en la historia estadounidense vienen de demandas colectivas FCRA contra burós de crédito. Si detectas un patrón sistémico, tienes tanto una reclamación individual como el ancla de una clase potencial.
Consultas duras no autorizadas: tu reclamación FCRA
Cada consulta dura de crédito requiere un "permissible purpose" bajo 15 U.S.C. §1681b. Cualquier consulta sin tu autorización escrita o razón comercial válida es una violación §1681b(f) que paga daños estatutarios.
Safeco v. Burr: el estándar willful de la FCRA explicado
En Safeco Ins. Co. of America v. Burr, 551 U.S. 47 (2007), la Corte Suprema definió cuándo una violación FCRA es "willful". La respuesta reformó el litigio de daños estatutarios — y elevó el estándar de alegación.
Reporte de deuda post-quiebra: tus protecciones FCRA
Una deuda descargada en quiebra Capítulo 7 o 13 no puede reportarse legalmente como adeudada. Cuando los burós siguen mostrando estas cuentas con saldo, es una violación per se de la FCRA bajo §1681c(a)(1) — y un activador bien documentado de daños estatutarios.
Re-envejecimiento: cómo los burós manipulan la DOFD
La Date of First Delinquency (DOFD) es el ancla del límite de 7 años de la FCRA. Cuando proveedores o burós la resetean a una fecha posterior, extienden artificialmente la vida del reporte — violación directa §1681c(c).
Cumplimiento de datos de crédito para fintechs y bancos: el riesgo proveedor §1681s-2
Toda entidad que reporta datos de consumidor a un buró de crédito es un "proveedor" bajo 15 U.S.C. §1681s-2 — con obligaciones de exactitud mandatorias y deberes de investigación de disputas. Fintechs y neobancos son los nuevos objetivos de aplicación.
Errores de crédito que matan tu financiamiento — y cómo corregirlos antes de aplicar
Los bancos y prestamistas rechazan o sobreprecisan 73% del tiempo por 3 errores de datos específicos. Arréglalos ANTES de aplicar y pasas de subprime a prime en menos de 60 días.
Crédito empresarial vs personal: separarlos legalmente
Los fundadores que mezclan crédito empresarial y personal atraen responsabilidad y matan sus opciones de financiamiento. Separarlos adecuadamente — legalmente, operativamente, y en los reportes — es a la vez protección y palanca.
Crédito transfronterizo: snowbirds canadienses, expats y freelancers US
Tus datos de crédito cruzan fronteras — y los errores también. Canadienses con expedientes US, estadounidenses en Canadá, y freelancers transfronterizos enfrentan problemas forenses únicos que auditorías dual-jurisdicción pueden armar.
El puntaje de crédito canadiense: cómo Equifax y TransUnion lo calculan realmente
Los puntajes de crédito canadienses (ERS 2.0, BEACON, FICO Canadá) usan la misma fórmula base que los modelos US pero operan bajo regulación más débil. Entender los pesos te permite identificar qué errores te cuestan más.
PIPEDA / LPRPDE: tus derechos federales sobre datos de crédito
La Ley canadiense de Protección de Información Personal y Documentos Electrónicos rige cómo las organizaciones del sector privado — incluyendo burós de crédito y proveedores — recogen, usan y divulgan información personal. Se acumula con regímenes provinciales como la Ley 25 de Québec.
Impugnar Equifax y TransUnion en Canadá: el método que funciona
Los burós de crédito canadienses enfrentan reglas procesales significativamente más débiles que sus contrapartes US — pero LPRPDE/PIPEDA, los regímenes provinciales de privacidad, y la Consumer Reporting Act dan herramientas que la mayoría no conoce.
Prácticas ilegales de cobranza en Canadá: tus derechos y recursos
Los cobradores canadienses operan bajo las leyes provinciales de protección al consumidor y la FDCPA para cobranza transfronteriza. La mayoría rompe las reglas — y la mayoría de consumidores no saben que las reglas existen.
Ley 25 de Québec y datos de crédito: tus derechos reales
La Ley 25 de Québec (Ley sobre la protección de información personal en el sector privado, modernizada 2022-2024) crea algunos de los derechos de consumidor más fuertes en Norteamérica. Los datos de crédito caen plenamente bajo su alcance — y la mayoría de los acreedores todavía no cumplen.
Prescripción quebequense sobre errores de crédito: art. 2925 C.c.Q.
En Québec, tienes tres años para actuar — pero el reloj empieza en el *descubrimiento*, no en la fecha del error subyacente. Este solo hecho legal derrota la mayoría de las defensas de "reclamación prescrita" de los acreedores.