Vous avez déposé une dispute. Ils ont répondu « vérifié ». Rien n'a changé.
Selon le Fair Credit Reporting Act, le bureau a 30 jours. S'ils sont revenus avec « vérifié » mais que la donnée est toujours fausse — c'est une violation documentée. Dommages statutaires de 100 $ à 1 000 $ par violation, plus dommages réels, plus honoraires d'avocat.
Si vous cochez les quatre, vous avez un cas documentable. On génère la preuve structurée.
- J'ai déposé une dispute auprès d'au moins un bureau de crédit
- Plus de 30 jours se sont écoulés depuis le dépôt
- Le bureau est revenu avec « vérifié » ou n'a rien fait
- L'erreur est toujours sur mon dossier en ce moment
Un dossier forensique complet, pas une lettre de dispute générique.
- →Les dates exactes : dispute déposée, réponse bureau, jours écoulés — tout horodaté
- →La citation statutaire exacte : 15 USC § 1681i(a)(1)(A) défaut d'investigation sous 30 jours
- →La carte exacte des dommages : plancher statutaire 100 $, plafond 1 000 $, plus dommages réels + honoraires selon § 1681n
- →L'analyse de violation willful (cadre Safeco v. Burr — détermine si vous obtenez les dommages triplés)
- →Une seconde lettre pré-litige escaladant vers CFPB et votre Attorney General d'État
- →Sceau cryptographique SHA-256 sur chaque page (admissible en cour selon FRE 902(13)(14))
Résidente du Québec, dispute Equifax, 47 jours sans réponse.
Une cliente au Québec a déposé une dispute avec Equifax le 12 février. Réponse du bureau le 8 mars : « vérifié ». La dette s'affiche toujours au même solde, à la même date, au même statut. Nous avons documenté la fenêtre de 47 jours du dépôt à l'absence de correction, mappé 15 USC § 1681i(a)(1)(A) pour le levier US, ajouté un angle C.c.Q. art. 38-40 pour la juridiction canadienne (cadrage transfrontalier), et inclus un brouillon de lettre Round 2 citant la violation willful selon Safeco v. Burr 551 US 47.
Ce qu'elle en fera est sa décision. Nous avons livré la preuve structurée. Elle ne plaide plus seule — elle plaide avec des citations, des dates, et une chaîne de garde.
Le même signal se lit dans deux régimes.
15 USC § 1681i(a)(1)(A) — défaut de procéder à une réinvestigation raisonnable sous 30 jours. Déclenche la responsabilité § 1681n (willful) ou § 1681o (negligent). Dommages statutaires 100 $ à 1 000 $ par violation, dommages réels, honoraires d'avocat, dommages punitifs possibles si willful.
C.c.Q. art. 38-40 — obligation d'exactitude des renseignements personnels. LPRPDE Annexe 1, principe 4.6 — exactitude et actualité. Plus le cadre Loi 25 du Québec. Action civile disponible si l'obligation d'exactitude est violée.
Deux voies pour avancer.
La plupart s'arrêtent après une dispute échouée. Le système parie là-dessus. Ne lui donnez pas la victoire.
Ou scan de pattern gratuit 30 secondes →FAQ
+Combien de temps les bureaux ont-ils pour répondre à une dispute ?
30 jours selon 15 USC § 1681i(a)(1)(A). Extension à 45 jours uniquement si vous soumettez de l'information additionnelle pendant la fenêtre. Au-delà du délai sans vraie investigation = violation documentée.
+Qu'est-ce que la section 1681i du FCRA ?
La disposition du Fair Credit Reporting Act qui exige que les bureaux de crédit mènent une réinvestigation raisonnable quand un consommateur conteste une information. « Raisonnable » est le mot opérant — envoyer une seule ligne « vérifié » au fournisseur n'est pas raisonnable. Les tribunaux ont statué là-dessus à répétition.
+Puis-je poursuivre Equifax (ou TransUnion, Experian) pour ne pas avoir corrigé mon dossier ?
Oui, en cour fédérale US selon le FCRA, ou dans certaines cours d'État selon les lois de protection du consommateur. Vous avez besoin d'une preuve documentée du dépôt de la dispute, de la réponse du bureau, et de l'erreur persistante. C'est exactement ce que Credit Truth assemble.
+Combien puis-je obtenir pour une violation FCRA ?
100 $ à 1 000 $ de dommages statutaires par violation selon § 1681n, plus dommages réels (pertes pécuniaires, coût de crédit refusé), plus honoraires d'avocat. Dommages triplés possibles si « willful » selon Safeco v. Burr 551 US 47 (2007). Nous ne sommes pas avocats — ce sont les plafonds statutaires, pas une prédiction de votre résultat.
+Ai-je besoin d'un avocat pour poursuivre ?
Techniquement non — vous pouvez procéder pro se. En pratique, les cas FCRA sont généralement pris au pourcentage par les cabinets de droit du consommateur (vous ne payez rien d'avance, ils prennent 33-40 % s'ils gagnent plus les honoraires statutaires). Le palier Dossier Prêt de Credit Truth livre le package qu'ils ont besoin pour prendre votre cas.
+Que faire si le bureau ignore aussi ma prochaine dispute ?
Chaque dispute ignorée aggrave la violation. Les lettres Round 2 citent explicitement la Round 1 non résolue — rendant l'argument willfulness plus fort. Round 3 escalade vers plainte CFPB + Attorney General d'État. Le palier Dispute Guidée auto-génère les trois rondes.
« Vérifié » n'est pas un verdict. C'est un signal que le système a parié sur votre fatigue.
Vous vous êtes présenté une fois. La fenêtre s'est ouverte. Vous pouvez la laisser se refermer, ou vous pouvez documenter ce qui s'est passé — au niveau de détail qui rend la prochaine conversation différente.