Presentaste una disputa. Dijeron «verificado». Nada cambió.
Bajo la Fair Credit Reporting Act, el buró tiene 30 días. Si volvieron con «verificado» pero los datos siguen mal — es una violación documentada. Daños estatutarios de $100 a $1,000 por violación, más daños reales, más honorarios de abogado.
Si marcas los cuatro, tienes un caso documentable. Generamos la evidencia estructurada.
- Presenté una disputa con al menos un buró de crédito
- Han pasado más de 30 días desde la presentación
- El buró respondió «verificado» o no hizo nada
- El error sigue en mi reporte ahora mismo
Un expediente forense completo, no una carta de disputa genérica.
- →Las fechas exactas: disputa presentada, respuesta del buró, días transcurridos — todo con sello de tiempo
- →La cita estatutaria exacta: 15 USC § 1681i(a)(1)(A) falla en investigar en 30 días
- →El mapa exacto de daños: piso estatutario $100, techo $1,000, más reales + honorarios según § 1681n
- →El análisis de violación willful (marco Safeco v. Burr — controla si obtienes daños triplicados)
- →Un segundo borrador de carta pre-litigio escalando a CFPB y al Fiscal General de tu estado
- →Sello criptográfico SHA-256 en cada página (admisible en tribunal según FRE 902(13)(14))
Residente de Quebec, disputa Equifax, 47 días sin respuesta.
Una cliente en Quebec presentó una disputa con Equifax el 12 de febrero. Respuesta del buró el 8 de marzo: «verificado». La deuda sigue mostrándose con el mismo saldo, misma fecha, mismo estado. Documentamos la ventana de 47 días desde la presentación sin corrección, mapeamos 15 USC § 1681i(a)(1)(A) para el ángulo US, agregamos un ángulo C.c.Q. art. 38-40 para la jurisdicción canadiense (encuadre transfronterizo), e incluimos un borrador de carta Ronda 2 citando violación willful según Safeco v. Burr 551 US 47.
Lo que haga con eso es su decisión. Entregamos la evidencia estructurada. Ya no argumenta sola — argumenta con citas, fechas y cadena de custodia.
La misma señal se lee de dos formas.
15 USC § 1681i(a)(1)(A) — falla en realizar reinvestigación razonable en 30 días. Activa responsabilidad § 1681n (willful) o § 1681o (negligente). Daños estatutarios $100-$1,000 por violación, daños reales, honorarios de abogado, posibles daños punitivos si willful.
C.c.Q. art. 38-40 — obligación de exactitud de información personal. LPRPDE Anexo 1, principio 4.6 — exactitud y oportunidad. Más el marco Ley 25 de Quebec. Acción civil disponible si se viola la obligación de exactitud.
Dos caminos para avanzar.
La mayoría se detiene después de una disputa fallida. El sistema apuesta a eso. No le des la victoria.
O escaneo de patrón gratis 30 segundos →FAQ
+¿Cuánto tiempo tienen los burós para responder una disputa?
30 días según 15 USC § 1681i(a)(1)(A). Extensión a 45 días solo si presentas información adicional dentro de la ventana. Pasado el plazo sin investigación real = violación documentada.
+¿Qué es la sección 1681i de la FCRA?
La disposición de la Fair Credit Reporting Act que exige que los burós conduzcan una reinvestigación razonable cuando un consumidor disputa información. «Razonable» es la palabra clave — enviar una sola línea «verificado» al proveedor no es razonable. Los tribunales han fallado sobre esto repetidamente.
+¿Puedo demandar a Equifax (o TransUnion, Experian) por no arreglar mi reporte?
Sí, en tribunal federal US bajo FCRA, o en algunos tribunales estatales bajo leyes de protección al consumidor. Necesitas evidencia documentada de la presentación de la disputa, la respuesta del buró y el error persistente. Eso es exactamente lo que Credit Truth ensambla.
+¿Cuánto puedo obtener por una violación FCRA?
$100 a $1,000 de daños estatutarios por violación según § 1681n, más daños reales (pérdidas de bolsillo, costo de crédito denegado), más honorarios de abogado. Daños triplicados posibles si «willful» según Safeco v. Burr 551 US 47 (2007). No somos abogados — son topes estatutarios, no predicciones de tu resultado.
+¿Necesito un abogado para demandar?
Técnicamente no — puedes proceder pro se. En la práctica, los casos FCRA se toman generalmente por contingencia por bufetes de derechos del consumidor (no pagas nada por adelantado, toman 33-40% si ganan más los honorarios estatutarios). El nivel Expediente Listo de Credit Truth entrega el paquete que necesitan para tomar tu caso.
+¿Y si el buró ignora también mi próxima disputa?
Cada disputa ignorada agrava la violación. Las cartas Ronda 2 citan explícitamente la Ronda 1 no resuelta — fortaleciendo el argumento willfulness. Ronda 3 escala a queja CFPB + Fiscal General estatal. El nivel Disputa Guiada auto-genera las tres rondas.
«Verificado» no es un veredicto. Es una señal de que el sistema apostó a tu cansancio.
Apareciste una vez. La ventana se abrió. Puedes dejarla cerrarse, o puedes documentar lo que pasó — al nivel de detalle que hace que la próxima conversación sea diferente.