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Auditoría de datos del proveedor
antes que el regulador mire.

Bancos, neobancos, BNPL y cualquier entidad reportando a CRAs es un proveedor §1681s-2. Tu flujo de reporte tiene errores que no has visto — errores que se vuelven decretos CFPB de $500M. Auditamos tus datos antes que salgan de tu stack.

Qué auditamos

  • ◆Integridad del archivo proveedor (Metro 2, e-OSCAR) antes del envío
  • ◆Detección de patrones: re-envejecimiento accidental en tu portafolio
  • ◆Completitud de reinvestigación post-disputa (FCRA §1681s-2(b))
  • ◆Consistencia entre tu sistema core + envío al buró
  • ◆Varianza entre burós para el mismo consumidor

Entregables

  • ◆Panel de anomalías pre-envío — arreglar antes del daño
  • ◆Snapshot sellado SHA-3 de cada ciclo (defensa legal)
  • ◆Atestación mensual de cumplimiento (listo SOC 2 / NYDFS)
  • ◆Kit de investigación CFPB/AG — 24h para producir cadena de custodia
  • ◆Pista de auditoría admisible en acciones regulatorias + civiles

Contexto regulatorio (2024-2026)

  • ◆CFPB $100M contra un top-5 BNPL por violaciones de patrón §1681i/s-2
  • ◆Acción multi-AG de $250M contra agregador fintech
  • ◆OSFI actualizó guía sobre exactitud del proveedor canadiense
  • ◆Capa de cumplimiento DORA UE (riesgo TIC + outsourcing de datos)
  • ◆Tu volumen de reporte = tu superficie de responsabilidad

Integración

  • ◆API REST: ingesta de archivos proveedor vía tu flujo existente
  • ◆Inline pre-envío: scores Credit Truth → tu sistema hold/release
  • ◆Panel SaaS para oficiales de cumplimiento
  • ◆Reportes de atestación SOC/SOX trimestrales
  • ◆Onboarding white-glove para cuentas enterprise
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